Esto depende de a quién le pregunte y degenera rápidamente en una discusión sobre la elección de coordenadas.
Para un observador externo, el tiempo se ralentiza en busca de objetos que caen y quedan atrapados en el horizonte. Probablemente se manchan en el horizonte, por lo que no están en un lugar en particular. Tuve esa idea de un libro de Leonard Susskind, mucho antes de que se hicieran los argumentos sobre un firewall cuántico. Tenía que ver con una discusión de entropía con Hawking, que Hawking perdió.
Entonces toda la masa puede estar en el horizonte. Incluso en el caso de la formación de agujeros negros, un par de tipos hace unos años (creo que Max Wallis) hicieron un caso que justo antes de que se forme la cosa, la masa interior gravita hacia el horizonte.
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Pero es más común encontrar relativistas que afirman que uno debe usar las coordenadas adecuadas de un observador que cae, que parece llevar al faller por el horizonte y hacia algún tipo de singularidad imposible en el centro. Esa palabra “imposible” debería ser una pista de que esta explicación es errónea, pero se aferran a ella. Simplemente informo ambas opiniones.