Las Mejores Aplicaciones de Presupuesto para Reemplazar Mint ¡Una Profunda Inmersión en Monarch Money y Más!

A medida que Mint se acerca a su cierre, tuve que buscar rápidamente el software de finanzas personales más adecuado para llevar un control de mis finanzas y presupuesto. Esto es lo que descubrí.

He probado los principales sustitutos de Mint y esta aplicación de presupuesto es ahora mi favorita.

Introducción

Como experto en tecnología informática y programación, recientemente me encontré sumergiéndome en el mundo de los programas de finanzas personales. ¿Por qué? Porque Intuit, la empresa detrás de la popular aplicación de presupuesto gratuita Mint, decidió enterrarla. Con Mint programado para dejar de funcionar el 1 de enero de 2024, no tuve más remedio que buscar un reemplazo adecuado. ¡Y déjame decirte que hay muchas opciones disponibles!

En mi búsqueda, encontré programas como Monarch Money, NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi y YNAB (You Need A Budget). Después de examinar detenidamente cada opción, puedo decir con confianza que Monarch Money es mi mejor opción. Con sus herramientas poderosas, facilidad de uso y funciones completas de gestión financiera, destaca sobre el resto. Vamos a examinar más de cerca lo que Monarch Money tiene para ofrecer y explorar algunas de las otras alternativas también.

Qué Hace que Monarch Money Sea Único

Monarch Money ofrece un enfoque fresco para el presupuesto con su marco de presupuesto de base cero. Con este método, cada dólar que ganas se asigna a gastos y ahorros. Pero Monarch Money es más que simplemente una aplicación de presupuesto; es una herramienta de gestión financiera completa.

Aquí hay algunas características destacadas de Monarch Money:

1. Integración Seamless de Cuentas Financieras

Configurar Monarch Money es pan comido, gracias a su integración con múltiples instituciones financieras. Al aprovechar la plataforma segura de terceros Plaid, Monarch Money se conecta fácilmente con tus tarjetas de crédito, ahorros, préstamos, inversiones y más. Esta integración distingue a Monarch Money, convirtiéndolo en el compañero perfecto para administrar tus finanzas.

2. Seguimiento de Dinero Claro e Intuitivo

Monarch Money presenta tus ingresos y gastos de manera clara y concisa, facilitando el seguimiento de tu presupuesto. La aplicación incluso utiliza emojis para representar subcategorías de gastos, agregando un toque encantador y funcional a la experiencia. Con Monarch Money, comprender tu situación financiera se vuelve muy sencillo.

3. Seguimiento Detallado de Transacciones

Una de las características destacadas de Monarch Money es su rastreador de transacciones. Te permite categorizar los gastos en categorías amplias, subcategorías y comerciantes específicos. Este nivel de detalle proporciona información valiosa sobre tus hábitos de gasto. La función de autocategorización de Monarch Money es precisa y personalizable, permitiéndote establecer reglas para transacciones futuras basadas en el comerciante o la cantidad.

4. Importación de Datos Sencilla

Monarch Money se destaca en la importación de datos de diversas fuentes, incluyendo cuentas bancarias, fondos de jubilación, cuentas de valores y tarjetas de crédito. Entre todas las aplicaciones que examiné, Monarch Money se destacó por su capacidad para importar automáticamente datos de otros servicios. Esta transferencia de datos sin problemas te ahorra tiempo y esfuerzo, permitiéndote concentrarte en administrar tus finanzas.

5. Enfoque en el Ahorro

Monarch Money prioriza tus ahorros al permitirte establecer metas financieras y plazos. La aplicación crea una sección de ahorros dedicada en la pantalla de inicio, facilitando el seguimiento de tu progreso. Las contribuciones a tus ahorros solo son posibles cuando tus gastos son inferiores a tus ingresos, asegurando que te mantengas en el camino para alcanzar tus metas financieras.

6. Presupuesto Compartido

Si estás administrando tus finanzas en pareja o en familia, Monarch Money te tiene cubierto. La aplicación ofrece soporte para presupuestos compartidos, lo que facilita agregar a otra persona a la plataforma de presupuesto. Agregar a tu pareja a tu tablero de control es un proceso sencillo, asegurando que ambos puedan mantenerse en sintonía con sus metas financieras.

Áreas de Mejora

Aunque Monarch Money tiene numerosas fortalezas, ningún programa es perfecto. Aquí hay algunas áreas en las que Monarch Money podría mejorar:

1. Falta de Acceso al Puntaje de Crédito

A diferencia de algunas otras aplicaciones de presupuesto, Monarch Money no ofrece acceso al puntaje de crédito. Aunque esto puede no ser un factor decisivo para todos, habría sido una buena adición. Sin embargo, muchos proveedores de tarjetas de crédito ofrecen acceso al puntaje de crédito, por lo que esta limitación se puede mitigar utilizando esos servicios.

2. Punto de Precio Más Alto

Monarch Money tiene actualmente un precio de $99.99 al año, lo que lo convierte en una de las aplicaciones de presupuesto más caras disponibles. Si bien las características que ofrece justifican el costo, puede que no se ajuste al presupuesto de todos. Sin embargo, el valor y las capacidades integrales de gestión financiera lo convierten en algo que vale la pena considerar, especialmente para aquellos con necesidades financieras complejas.

3. Curva de Aprendizaje Inicial

Navegar por Monarch Money puede presentar inicialmente una leve curva de aprendizaje. Algunas características, como alternar entre “Real” y “Restante” en las categorías de gastos, pueden requerir alguna exploración para descubrirlas. Sin embargo, una vez que te familiarices con la interfaz de la aplicación, administrar tus finanzas se convierte en una experiencia fluida.

Las Alternativas y Por Qué Sobresale Monarch Money

Ahora que hemos explorado detalladamente Monarch Money, toquemos brevemente las aplicaciones de presupuesto alternativas que examiné. Si bien no cumplieron con mis criterios personales, pueden ser adecuadas para otros según sus características únicas y modelos de precios.

1. NerdWallet

NerdWallet es una excelente opción para aquellos que se inician en la gestión de su dinero. Combina una aplicación gratuita fácil de usar con una gran cantidad de contenido informativo en su sitio web. Sin embargo, para aquellos que necesitan funciones más avanzadas de gestión financiera, como la integración con varias cuentas, NerdWallet puede no ser la solución ideal.

2. Rocket Money

Rocket Money cuenta con una impresionante interfaz y tiene como objetivo ser accesible para todos los usuarios a través de un modelo de precios de “paga lo que desees”. Sin embargo, para desbloquear todo su potencial, es posible que debas pagar la tarifa mensual sugerida de $10. Rocket Money destaca en ayudar a los usuarios a identificar y eliminar cargos ocultos, lo que lo convierte en una opción atractiva para aquellos que se centran en optimizar sus finanzas.

3. Quicken Simplifi

Quicken Simplifi se destaca por sus planes de gastos personalizados, que permiten a los usuarios controlar de cerca sus gastos en tiempo real. Si bien ofrece una prueba gratuita de 30 días para probar su compatibilidad con tus cuentas financieras, la importación de datos puede presentar desafíos para algunos usuarios. Si Quicken Simplifi funciona sin problemas con tus cuentas, el costo anual de $47.99 puede valer la pena.

4. YNAB (You Need A Budget)

YNAB adopta un enfoque directo de presupuesto basado en cero, enseñando a los usuarios cómo planificar meticulosamente sus gastos. Si bien YNAB requiere más trabajo inicial en comparación con otras aplicaciones, puede ser una herramienta valiosa para aquellos que tienen dificultades con el presupuesto. Con una tarifa anual de $99, es una inversión que puede ofrecer beneficios financieros a largo plazo.

Quicken: Un Legado que Perdura

Antes de concluir nuestra exploración de las aplicaciones de presupuesto, no olvidemos el confiable Quicken. Si bien ya no está bajo el amparo de Intuit, Quicken sigue siendo una de las aplicaciones de finanzas personales más completas disponibles. Con múltiples versiones para elegir, Quicken ofrece amplias herramientas de gestión financiera, incluyendo administración de cuentas, presupuesto, manejo de facturas y seguimiento de inversiones.

Quicken tiene cuatro versiones diferentes, cada una adaptada a diferentes necesidades y presupuestos de los usuarios:

Quicken Starter ($3.49/mes): Perfecto para aquellos que recién comienzan con la gestión de finanzas personales.
Quicken Deluxe ($5.99/mes): Ofrece características adicionales adecuadas para la gestión de finanzas personales y pequeñas empresas.
Quicken Classic Premier ($6.99/mes): Adaptado para inversores, proporcionando capacidades avanzadas de seguimiento de inversiones.
Quicken Business & Personal ($9.99/mes): Diseñado para usuarios avanzados que necesitan una gestión financiera integral.

Aunque Quicken principalmente funciona en PC, los usuarios de Mac aún pueden acceder a las versiones Starter y Classic de Quicken. Si tienes experiencia previa con Quicken y te sientes cómodo con su interfaz, puede que valga la pena considerarlo como tu aplicación principal de finanzas personales.

Comprendiendo las Puntuaciones de Crédito

Antes de concluir, hablemos sobre la importancia de las puntuaciones de crédito en nuestras vidas. Tu puntuación de crédito es un número crucial que afecta muchos aspectos de tu trayectoria financiera. Determina tu solvencia crediticia, influyendo en tu capacidad para obtener préstamos, las tasas de interés que recibes e incluso tus posibilidades de conseguir un trabajo.

Una puntuación de crédito, también conocida como puntuación FICO, oscila entre 300 y 850, y predice la probabilidad de que devuelvas préstamos y facturas. Los factores clave utilizados para calcular tu puntuación de crédito incluyen el historial de pagos, el nivel de deuda actual, las nuevas solicitudes de crédito, la longitud del historial crediticio y la variedad de tipos de crédito. El historial de pagos y la cantidad de crédito utilizado son los componentes más críticos.

Un puntaje crediticio de 700 o más se considera bueno, mientras que cualquier puntaje por encima de 800 es excelente. La mayoría de las personas tienden a estar dentro del rango de 600 a 750. Puede mejorar su puntaje crediticio abriendo cuentas que informen a las agencias de crédito, manteniendo saldos bajos, pagando las facturas puntualmente y limitando las solicitudes de nuevas cuentas.

Es importante tener en cuenta que su puntaje crediticio puede variar según el modelo de puntuación utilizado, la fuente de datos y la fecha de cálculo. Por lo tanto, es crucial realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y utilizar programas financieros para ayudarlo a administrar sus finanzas.

Conclusión: ¡Saluda a Monarch Money!

En mi búsqueda del mejor aplicativo de presupuesto para reemplazar a Mint, Monarch Money se erigió como el claro ganador. Su integración perfecta con cuentas financieras, características de seguimiento de dinero intuitivas y seguimiento detallado de transacciones lo convierten en una excelente opción para personas que buscan capacidades exhaustivas de administración financiera. Si bien puede que no sea la opción más económica, su valor justifica el costo.

Sin embargo, las necesidades financieras de cada individuo son únicas. Programas como NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi y YNAB pueden adaptarse mejor a requisitos específicos. Tómese el tiempo para explorar cada opción y determine cuál se alinea mejor con sus metas financieras.

Recuerde, navegar por el mundo de las finanzas personales sin un aplicativo confiable de presupuesto es como conducir con los ojos vendados. Tome el control de sus finanzas con Monarch Money u otra alternativa adecuada. ¡Su futuro financiero le agradecerá!

Preguntas y respuestas

P: ¿Qué es el presupuesto de base cero y cómo lo respalda Monarch Money?

El presupuesto de base cero es un enfoque en el que cada dólar que ganas se asigna a gastos y ahorros. Monarch Money brinda un marco financiero para el presupuesto de base cero, lo que te permite asignar cada dólar que ganas a categorías específicas. Este enfoque asegura que todos sus ingresos estén contabilizados y lo ayuda a tomar decisiones financieras informadas.

P: ¿Puedo usar Monarch Money como pareja o familia?

¡Absolutamente! Monarch Money admite el presupuesto compartido, lo que te permite agregar fácilmente a otra persona a la plataforma de presupuesto. Tú y tu pareja o familiares pueden colaborar en metas financieras, hacer un seguimiento de los gastos y monitorear su progreso juntos.

P: ¿Cuáles son algunas alternativas a Monarch Money para presupuesto?

Aunque Monarch Money es nuestra elección principal, hay otras alternativas que vale la pena considerar. NerdWallet es una excelente opción para principiantes, Rocket Money destaca en la detección de tarifas ocultas, Quicken Simplifi ofrece planes de gastos personalizados y YNAB se centra en el presupuesto de base cero. Cada aplicación tiene sus fortalezas únicas, por lo que es importante evaluar cuál se alinea con tus necesidades específicas.

P: ¿Monarch Money ofrece acceso a puntajes crediticios?

Desafortunadamente, Monarch Money no ofrece acceso a puntajes crediticios. Sin embargo, muchos proveedores de tarjetas de crédito ofrecen esta característica dentro de sus servicios. Alternativamente, puedes obtener tu puntaje crediticio de servicios gratuitos como Credit Karma o directamente de tus proveedores de tarjetas de crédito.

P: ¿Cuáles son los beneficios de utilizar un aplicativo de presupuesto para administrar las finanzas personales?

Aplicativos de presupuesto como Monarch Money te permiten tomar el control de tus finanzas al proporcionarte información valiosa sobre tus gastos, ayudarte a establecer metas financieras y asistirte en el seguimiento de tu progreso. Estas aplicaciones simplifican el proceso de gestionar tus finanzas, facilitando la realización de un presupuesto efectivo, ahorrar dinero y alcanzar tus metas financieras.

Referencias: 1. Las Mejores Aplicaciones de Presupuesto: Encuentra la Alternativa a Mint para Ti 2. Rusia se dispone a ayudar a la NASA con vuelos espaciales a la ISS hasta 2025 3. Los estudiantes pueden obtener vuelos de $25 con una membresía de Amazon Prime 4. ¿Quién se asociará con Apple Card ahora y qué significa esto para sus usuarios? 5. ¿Es Temu legítimo? Lo que debes saber antes de hacer un pedido

¡Ahora que tienes la primicia sobre las mejores aplicaciones de presupuesto, es hora de tomar el control de tus finanzas! Comparte este artículo con tus amigos y invítalos a unirse a la conversación. ¿Qué aplicativo de presupuesto prefieres? ¿Has probado alguna de las alternativas mencionadas? ¡Déjanos saber en los comentarios debajo! 💰💻📊✨

(Nota: Las imágenes utilizadas en este artículo son solo con fines ilustrativos y pertenecen a sus respectivos propietarios.)