Envie se digitaliza con el Desafío del sobre aprovechando la tecnología para la gestión moderna del presupuesto
Envie se digitaliza con el Desafío del sobre y la tecnología para el presupuesto moderno
A medida que los millennials envejecen, conceptos como “adulting” se vuelven más complejos, especialmente en áreas como finanzas, presupuesto y tecnología. Comprar tu primer coche o pagar el alquiler a tiempo ya no es algo exclusivo de la generación envejecida. En cambio, están equilibrando chequeras más grandes que incluyen pagos de hipoteca crecientes y presupuestos de compras inflados.
También hay un ejército de Gen Zers que viene detrás de ellos. Muchos de estos nativos digitales están entrando en la edad adulta de verdad y son los nuevos “adulting” del barrio.
Ya sea que se trate de millennials de mediana edad o de nuevos Gen Zers, hay decenas de millones de estadounidenses que están aprendiendo a presupuestar en el mundo moderno en tiempo real, sin mencionar que también están aprendiendo a integrar esas habilidades de presupuesto con la tecnología. Están cometiendo errores y llenando vacíos en su educación financiera a través de la escuela de la vida, y a veces las lecciones son dolorosas.
La educación financiera (o la falta de ella) es un área clave de la vida y una para la cual muchos adultos jóvenes no están preparados. También es un área en la que la innovadora marca de fintech gamificada Envie busca marcar la diferencia.
La batalla por la educación financiera en Estados Unidos
Comencemos diciendo lo obvio. La educación financiera es un problema importante, tanto a nivel mundial como en Estados Unidos.
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Para ser claros, no estamos hablando de dificultades financieras. Esas son moneda corriente en estos días también. Pero tener dificultades para pagar las facturas a menudo es circunstancial y puede estar fuertemente influenciado por factores externos.
La educación financiera es la capacidad de un individuo para utilizar las herramientas, tecnología, recursos y conocimientos disponibles para presupuestar y navegar con éxito en sus finanzas. En el siglo XXI, esto incluye la capacidad de utilizar herramientas de fintech para mejorar la gestión del dinero.
La tecnología debería facilitar el dominio del presupuesto y las actividades financieras de una persona. Y sin embargo, la triste realidad es que la educación financiera está en picada.
Según la Encuesta Global de Finlit de S&P Global, solo uno de cada tres adultos en todo el mundo tiene educación financiera. El problema es tan prevalente en áreas más desarrolladas, como Estados Unidos, como en cualquier otro lugar también.
En junio de 2022, la revista Time informó que solo un tercio de los estadounidenses “tiene una comprensión práctica de las tasas de interés, las tasas hipotecarias y el riesgo financiero”. La publicación agregó que el número ha disminuido un 19% en los últimos diez años y se estimó que le costaría a los estadounidenses un asombroso $415 mil millones solo en el año 2020.
CNBC proporcionó un análisis más específico (y reciente) cuando informó que la falta de educación financiera le costó a un 38% de los adultos $500 o más en 2022. El 15% de los encuestados superó los $10,000, un aumento del 11% respecto a 2021.
Envie está ayudando a llenar la brecha de educación financiera
Aunque las tasas de educación financiera están en dificultades en este momento, Kiplinger señala acertadamente que abordar únicamente la educación financiera no resolverá el problema. Para navegar exitosamente por los altibajos financieros de la vida, las personas también deben dominar batallas tangenciales clave, como la toma de decisiones emocionales y entender cómo las finanzas se ajustan al panorama general de la vida.
También deben aprender a aplicar los conocimientos a través de las herramientas disponibles. Ahí es donde entra en juego Envie. Envie es una aplicación fintech que ofrece una experiencia gamificada similar al clásico (y nuevamente viral) reto de los 100 sobres.
¿Qué es el reto de los 100 sobres?
El reto de los 100 sobres es una experiencia de 100 días en la que los participantes comienzan etiquetando 100 sobres, uno para cada día de los próximos tres meses y medio.
Comenzando con el Día 1, la persona ahorra una cantidad de dólares igual al día en que se encuentran. A lo largo de 100 días, esto lleva a un impresionante pago de $5,050. Incluso mejor, para aquellos con un espíritu intensamente competitivo, los usuarios pueden repetir el desafío tres veces al año, lo que ayuda a alcanzar todo tipo de metas financieras en el proceso. Durante ese tiempo, deben planificar, hacer seguimiento de ingresos y gastos, y considerar más de cerca cómo gastan su dinero.
El problema con el reto de los sobres
El reto de los 100 sobres es una forma poderosa de ahorrar dinero rápidamente. También brinda a una persona información útil sobre sus hábitos financieros. Sin embargo, presenta un par de problemas claros (aparte de la dificultad de ahorrar el dinero en sí).
En primer lugar, el desafío requiere muchos sobres y logística física. En segundo lugar, necesitas retirar efectivo (¿quién tiene eso hoy en día?) y guardarlo en cantidades muy específicas en una gran pila de sobres.
La molestia a menudo dificulta mantenerse comprometido con el desafío, especialmente en un mundo donde todo ha adoptado la forma de moneda digital.
Envie acorta la brecha entre los juegos físicos y el ahorro exitoso
Envie es un juego compatible con dispositivos móviles impulsado por fintech que lleva el desafío de los 100 sobres a la era digital. El concepto es simple.
Envie utiliza herramientas de pago fintech seguras y sencillas para conectar la cuenta bancaria de una persona con la aplicación. Una vez configurado con un perfil, la aplicación permite a los individuos participar en desafíos de ahorro de dinero. Esto comienza estableciendo una meta. Esta meta puede ser alcanzar el desafío completo de $5,050 para financiar unas vacaciones o algo tan pequeño como $350 para cubrir la próxima fiesta de cumpleaños de tu hijo. Con un total de cinco niveles de desafío para elegir, hay algo para cada ahorrador.
A medida que los participantes juegan el juego, pueden recibir recompensas por cosas como rachas de ahorro. 30 días de ahorro constante desbloquean “the Goldie”, un sobre dorado que entra en juego durante una racha de ahorro prolongada. Cuando el participante atrapa a Goldie, recibirá una recompensa con los ahorros del día pagados directamente por Envie por 30 o más días anteriores de éxito continuo en el acaparamiento de efectivo.
¿La mejor parte del sistema Envie? Es gratis para jugar. Esto lo convierte en una forma accesible y agradable para que aquellos que tienen dificultades financieras aprendan a administrar su dinero de manera más efectiva.
Aprendiendo finanzas a través de la gamificación
Envie es otro ejemplo de lo poderosa que puede ser la gamificación, especialmente cuando se combina con tecnología de vanguardia. Combinar las dos en soluciones fintech fáciles y asequibles toma los beneficios centrales de una experiencia de aprendizaje gamificada y los simplifica en un formato accesible.
A medida que el desafío de los 100 sobres continúa atrayendo a fanáticos en las redes sociales, Envie proporciona la forma perfecta para que los consumidores modernos, especialmente aquellos que son más jóvenes y aún están aprendiendo los conceptos básicos de las finanzas, tomen el control de su dinero de nuevas, emocionantes y gratificantes maneras.
Crédito de la imagen destacada: Foto de Tima Miroshnichenko; Pexels; Gracias.
