Nuevo artículo SOLO revoluciona la presentación de informes de crédito con la colección de datos de primera parte.
Georgina Merhom concibió el concepto SOLO después de ayudar a trabajadores independientes en Egipto que no tenían cuentas bancarias.
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SOLO introduce una nueva idea de buró de crédito para ayudar a los prestamistas a eliminar la dependencia de datos de terceros.
🔍 Mejorando el Reporte de Crédito con Datos de Primera Parte
Los burós de crédito son conocidos por su papel en evaluar el comportamiento financiero de las personas basado en datos de terceros. Sin embargo, Georgina Merhom cree que estos burós solo proporcionan una pequeña parte del rompecabezas. Merhom, la mente maestra detrás de SOLO, un revolucionario motor de recolección y reporte de datos de primera parte, tiene como objetivo cambiar esta narrativa. Al integrar fuentes de datos con permiso del usuario, incluyendo transacciones financieras, registros en línea y huellas digitales, SOLO ofrece una comprensión más completa del comportamiento financiero de alguien.
🔓 Desbloqueando Valiosos Datos con Permiso del Usuario
Las fuentes de datos con permiso del usuario, proporcionadas voluntariamente por los consumidores, provienen de diferentes lugares como cuentas bancarias, pasarelas de comercio y pagos, sistemas de facturación/facturación e plataformas de gestión de relaciones con los clientes. Esto reemplaza el proceso de autoreporte y permite a las instituciones construir confianza con los consumidores. Además, permite la identificación de oportunidades que los burós de crédito tradicionales podrían pasar por alto.
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👩💻 Del Lado Oscuro de la Web a un Futuro Brillante
El viaje de Georgina Merhom hacia el desarrollo de SOLO comenzó como científica de datos en la industria de ciberseguridad. Mientras trabajaba en detectar actividades ilícitas en la web oscura, se dio cuenta de que una variedad más amplia de datos, junto con su contexto, puede crear un panorama mucho más completo. Inspirada por esta perspicacia, fundó Zivmi, una aplicación de pagos transfronterizos en Egipto, que luego vendió al Banco Nacional de Egipto. Fue durante su tiempo en Zivmi, donde trabajó con freelancers sin cuentas bancarias, que la idea para SOLO cobró forma.
🎉 Un Nuevo Tipo de Buró de Crédito
SOLO tiene como objetivo abordar el desafío de verificar datos de individuos con historiales de crédito limitados o sin cuentas bancarias. Mientras que Altro, Kredivo, Bloom.io y Masa Finance han estado abordando este problema a su manera, Merhom vio la necesidad de un nuevo tipo de buró de crédito. Después de pasar dos años construyendo SOLO, Merhom y el desarrollador full-stack Luis Troni revelaron recientemente la plataforma a cientos de instituciones financieras. Su objetivo final es asegurar 100 pilotos bancarios en los EE. UU. este año y eventualmente buscar financiación de capital de riesgo.
💰 Los Beneficios de SOLO
SOLO promete revolucionar el reporte de crédito y aportar varios beneficios a las instituciones financieras. La plataforma tiene como objetivo reducir el tiempo de procesamiento de solicitudes de meses a minutos, reducir costos hasta en un 70% y aumentar el valor por cliente. Con los bancos gastando anualmente una impresionante suma de $29 mil millones solo en el procesamiento de solicitudes, SOLO ofrece una solución que cambia el juego. Al simplificar el proceso y eliminar la necesidad de referencias cruzadas y cálculos manuales, los bancos pueden ahorrar recursos significativos. Además, SOLO empodera a los clientes para identificar nuevas oportunidades dentro de sus carteras, lo que lleva a un mayor potencial de ventas.
🔮 El Futuro del Reporte de Crédito
La introducción de SOLO es solo la punta del iceberg en la evolución del reporte de crédito. A medida que la tecnología continúa avanzando, podemos esperar más desarrollos en la recolección y análisis de datos. La integración de inteligencia artificial y algoritmos de aprendizaje automático permitirá evaluaciones aún más precisas del comportamiento financiero de las personas. Además, los burós de crédito descentralizados, como Masa Finance, desafían el modelo tradicional centralizado, allanando el camino hacia un sistema de reporte de crédito más inclusivo y transparente.
✨ Tus Preguntas, Respondidas
P: ¿En qué se diferencia SOLO de los burós de crédito tradicionales? R: A diferencia de los burós de crédito tradicionales que dependen de datos de terceros, SOLO utiliza fuentes de datos con permiso del usuario, ofreciendo una vista más completa del comportamiento financiero de alguien.
P: ¿Qué fuentes de datos integra SOLO? R: SOLO integra varias fuentes de datos con permiso del usuario, incluyendo cuentas bancarias, pasarelas de comercio/pago, sistemas de facturación y plataformas de gestión de relaciones con los clientes.
P: ¿Puede SOLO beneficiar a individuos con historiales de crédito limitados o sin cuentas bancarias? R: Sí, SOLO aborda el desafío de verificar datos de individuos con historiales de crédito limitados o sin cuentas bancarias, proporcionando a las instituciones financieras información valiosa sobre el comportamiento financiero de estas personas.
P: ¿Cómo puede SOLO reducir costos para las instituciones financieras? R: Al simplificar el tiempo de procesamiento de solicitudes y eliminar las referencias cruzadas y cálculos manuales, SOLO puede ayudar a reducir los costos para las instituciones financieras hasta en un 70%.
P: ¿Cuáles son las tendencias futuras en el reporte de crédito? R: El futuro del reporte de crédito radica en avances como la inteligencia artificial y algoritmos de aprendizaje automático, que permitirán evaluaciones más precisas. Además, los burós de crédito descentralizados pueden interrumpir el modelo tradicional centralizado, brindando más transparencia e inclusividad al sistema.
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🔗 Referencias: 1. Una entrevista con Andrew Yang 2. La fintech de crédito del sudeste asiático, Kredivo, obtiene $270 millones en la Serie D 3. La controversia de #MiMejorAmigodeTecnología continúa 4. Altro – Construyendo un mejor sistema crediticio 5. Kredivo – Neobanco que ayuda a construir crédito 6. Bloom.io – Creando productos financieros e informando el comportamiento crediticio del consumidor 7. Masa Finance – Construyendo una oficina de crédito descentralizada
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SOLO está transformando el panorama de los informes de crédito, ofreciendo una visión más holística del comportamiento financiero de las personas. ¿Qué opinas sobre este nuevo enfoque? ¿Crees que mejorará la precisión y la inclusividad de las evaluaciones crediticias? ¡Comparte tus ideas y opiniones a continuación! 💬💭
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