10 de las Mejores Inversiones de Bajo Riesgo y Alta Rentabilidad en este Momento (2023 y más allá)
10 mejores inversiones de bajo riesgo y alta rentabilidad (2023 en adelante)
No para asustar. Pero, Estados Unidos podría dirigirse hacia una recesión en 2023 debido a la alta inflación y un aumento en las tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Afortunadamente, al tener algunos activos menos arriesgados en su cartera, puede ayudar a resistir la volatilidad del mercado.
Aunque una exposición a menor riesgo reduce los rendimientos de la inversión a largo plazo, el intercambio es rendimientos más bajos. Si su objetivo es preservar el capital y generar ingresos regulares por intereses, eso podría estar bien.
Sin embargo, ¿qué pasa si su objetivo es el crecimiento a largo plazo? ¿Debería considerar estrategias de inversión que se ajusten a esos objetivos? Entonces estás de suerte. Las acciones, por ejemplo, pueden tener segmentos (como acciones de dividendos) que proporcionan altos rendimientos a largo plazo al tiempo que reducen el riesgo relativo.
Así que sumerjámonos en las 10 mejores inversiones de bajo riesgo y alto rendimiento para 2023 y más allá.
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1. Cuenta de ahorro de alto rendimiento
Para comenzar, necesitamos cubrir la opción más segura primero: las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Como probablemente ya sepa, una cuenta de ahorro de alto rendimiento es una cuenta de ahorro asegurada por el gobierno federal. Hay una tasa de interés más alta en estas cuentas que el promedio nacional, lo que las hace atractivas para muchas personas.
La mayoría de estas cuentas ganan entre un 0,40% y un 0,50% de rendimiento porcentual anual. El rendimiento porcentual anual pagado por algunos bancos oscila entre y según los saldos agregados de las cuentas. En comparación, la encuesta del 7 de junio de Bankrate muestra un rendimiento promedio de 0,25 por ciento APY para las cuentas de ahorro.
Una cuenta de ahorro de alto rendimiento no ofrece mucha emoción, pero ofrece una tasa significativa. Además, no necesitará hacer ningún esfuerzo adicional para aumentar su saldo. Además, puede abrir fácilmente una cuenta en línea con Chime, Marcus, Alliant, Discover o Varo.
Como ejemplo, digamos que puede abrir una cuenta al 0,50% APY. Con $ 10,000 en su cuenta, puede ganar alrededor de $ 50 por año. Incluso si no haces miles de millones con esta cuenta, es mucho mejor que los cinco dólares que ganarías con un 0,25% APY.
2. Certificado de depósito
Si busca lo suficiente, no encontrará una inversión más aburrida que un certificado de depósito. El propósito de un certificado de depósito (CD) es depositar su dinero por un período de tiempo específico, generalmente entre 3 meses y cinco años. Si intercambia su dinero por un rendimiento garantizado, lo obtendrá independientemente de cualquier cambio en las tasas de interés.
Asegúrese de comprar su CD en una institución financiera asegurada por la FDIC (hasta $ 250,000 están protegidos). En general, a mayor duración del CD, mayor será la tasa de interés.
El CD de 11 meses sin penalización de CIT Bank es una buena opción para un retorno rápido y de bajo riesgo con un 4.15%.
3. Bonos a corto plazo
Un fondo de bonos a corto plazo invierte en valores que vencen en uno a tres años. Además de los pagarés y los CD comerciales, invierten en valores a largo plazo y bonos gubernamentales.
Además de que el gobierno emite deudas a corto plazo (bonos), las corporaciones de inversión y las empresas con calificación inferior a la de inversión también pueden emitir deudas a corto plazo (bonos). También es posible comprar bonos para dividendos o crecimiento.
¿Por qué los bonos a corto plazo son tan populares? Los bonos con una fecha de vencimiento corta tienen un menor riesgo de tasa de interés que los bonos con una fecha de vencimiento larga. Esto hace que los bonos a corto plazo sean menos sensibles a las fluctuaciones del mercado.
Además, tienen rendimientos más altos que los fondos del mercado monetario, que van desde el 0,5% al 1,5% o más.
Solo tenga en cuenta que invertir en fondos de bonos a corto plazo puede llevar a la pérdida de capital para los inversionistas. De manera similar, los fondos de bonos corporativos no están asegurados por el gobierno.
4. Bonos de ahorro de la Serie I
A diferencia de otros bonos de ahorro, los bonos de ahorro de la Serie I son emitidos por el gobierno y respaldados por él. Normalmente, pagan intereses cada mes. Las tasas de interés basadas en la inflación se calculan dos veces al año y combinan una tasa de interés fija con una tasa de interés variable.
La tasa de interés es del 4,30% hasta octubre de 2023. Aunque puede cobrar los bonos de ahorro tan pronto como un año después de comprarlos, continúan generando intereses durante 30 años. Cobrarlos antes de su fecha de vencimiento incurrirá en una penalización de tres meses de intereses.
5. Acciones con Dividendos
Una acción con dividendos es una inversión en una empresa que paga regularmente dividendos a sus accionistas. Por lo general, los dividendos se pagan trimestralmente, pero también pueden pagarse semestral o anualmente. El rendimiento de dividendos es una relación entre la cantidad de dividendos y el precio de la acción, expresado como un porcentaje.
Invertir en acciones con dividendos también puede mejorar la estabilidad de su cartera, ya que las empresas que pagan dividendos suelen ser establecidas. Como resultado, se consideran inversiones de bajo riesgo.
Un buen ejemplo es Texas Instruments, que fabricó la calculadora que utilizaste en la escuela secundaria. Ahora, la mayor parte de los ingresos de la compañía proviene de la fabricación de semiconductores. En términos de chips analógicos, es el mayor fabricante del mundo, según Cory Mitchell en Forbes.
La calificación de salud financiera de TXN según Morningstar es “A”. Se espera que aumente sus ganancias por acción (EPS) en un 10% al año en los próximos cinco años. Durante los últimos cinco años, la compañía ha aumentado constantemente la cantidad de dividendos en un 14.9%.
6. Rentas Vitalicias
Algunos inversores están preocupados por las rentas vitalicias porque fueron sobrecomercializadas por asesores financieros poco confiables que no entendían lo que estaban comprando.
Sin embargo, no tienen por qué ser aterradoras. De hecho, las rentas vitalicias son una buena opción para los inversores cuyas carteras necesitan estabilización a largo plazo.
Sin embargo, tenga en cuenta los riesgos de las rentas vitalicias y consulte con un buen asesor financiero antes de tomar una decisión.
¿Por qué? Además de ser instrumentos financieros complejos, las rentas vitalicias tienen muchas cláusulas de ajuste. Por lo tanto, lo más importante que necesitas saber sobre tu renta vitalicia es cómo funciona.
Aunque hay varios tipos de rentas vitalicias, adquirir una es lo mismo que negociar con una compañía de seguros. Tú estás pagando una suma global de dinero.
A cambio, ellos te prometen una tasa de rendimiento establecida. Dependiendo de tu renta vitalicia, tu rendimiento puede ser fijo (con una renta vitalicia fija), variable (con una renta vitalicia variable) o indexado a la equidad (con una renta vitalicia indexada a la equidad).
El riesgo se reduce en gran medida si estás obteniendo un rendimiento garantizado. No estás protegido por el gobierno federal cuando adquieres una renta vitalicia. En cambio, estás protegido por la compañía de seguros que tiene la renta vitalicia (quizás por otra compañía que asegura aún más a la compañía de renta vitalicia). Sin embargo, estos productos complicados generalmente son muy seguros para tu dinero.
Te recomiendo adquirir una renta vitalicia fija, como Due, donde obtendrás un 3% mensual.
7. Bienes Raíces
Las personas tienden a ver la inversión en bienes raíces como una empresa de alto riesgo. Es comprensible. Debes lidiar con inquilinos, realizar reparaciones, administrar pagos o aprender mediante prueba y error cómo invertir en bienes raíces.
Sin embargo, también existen opciones de bajo riesgo. Por ejemplo, puedes comprar Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces a través de ETFs.
La opción que he amado durante años porque es fácil, simple y me ha dado buen dinero es Fundrise.
Fundrise es una plataforma en línea para financiar Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces. El equipo de Fundrise se encarga de tu dinero mientras te sientas y lo ves crecer.
Además, Fundrise te permite comenzar una cartera bien diversificada de propiedades comerciales, condominios, casas unifamiliares y propiedades multifamiliares por tan solo $10.
8. Fondos del Mercado Monetario
Las cuentas del mercado monetario son fondos mutuos diseñados para proteger tu capital de pérdidas de valor. Además de pagar intereses, el fondo intenta hacer que valga la pena estacionar tu efectivo ofreciendo un pequeño rendimiento de la inversión. Por lo general, los fondos tienen como objetivo mantener un Valor Liquidativo Neto (NAV) de $1 por acción.
No hay garantía de que estos fondos funcionen. Sin embargo, tienen un sólido historial cuando se trata de proteger tu dinero.
En casos raros, el NAV puede caer por debajo de $1. En un fondo del mercado monetario, ¿dónde puedes estacionar tu efectivo? Por lo general, puedes hacerlo con un gran corredor como TD Ameritrade, Ally Invest y E*TRADE o con los mismos bancos que ofrecen cuentas de ahorro con alto interés.
Puede que no ganes mucho interés en tu inversión, pero tampoco perderás mucho ni te preocuparás por las fluctuaciones del mercado.
9. Valores Protegidos contra la Inflación del Tesoro (TIPS)
Un bono TIPS, no una propina que dejarías a un camarero o camarera, es un tipo de bono del Tesoro de los Estados Unidos diseñado específicamente para proteger a los inversores de la inflación. En Treasurydirect.gov, puedes comprarlos en incrementos de $100 con una inversión mínima de $100. También puedes comprar TIPS a través de un gran corredor como Ally Invest o TD Ameritrade.
El crecimiento de estos bonos se puede lograr de dos maneras. Primero, hay una tasa de interés fija que no cambia a lo largo de la vida útil del bono. La segunda es la protección contra la inflación garantizada por el gobierno.
Como ejemplo, es posible que desees invertir en TIPS hoy, que ofrece tasas de interés del 0.35%. En comparación con certificados de depósito e incluso cuentas básicas de ahorro en línea, eso es mucho menos.
Hasta que te des cuenta de que el valor de tu inversión crecerá con la inflación a lo largo del plazo del bono y te dará un rendimiento más alto, eso no parece muy atractivo.
Los TIPS se pueden comprar individualmente o puedes invertir en un fondo mutuo que, a su vez, invierte en una cesta de TIPS. La segunda opción facilita la gestión de tus inversiones, mientras que la primera te da la capacidad de elegir los TIPS específicos que deseas.
10. Tú mismo
Invertir en ti mismo es otra forma de invertir con bajo riesgo y alto rendimiento.
¿La razón? No hay mejor manera de obtener un alto rendimiento con muy poco riesgo que invertir en ti mismo. De hecho, esta es la mejor inversión con el mayor potencial de rendimiento.
Todo comienza invirtiendo en tu educación y mejorando tus experiencias. Leyendo libros financieros, tomando cursos en línea o hablando con un asesor financiero, puedes mejorar tu educación financiera.
Además, se trata de mejorar mental, emocional y espiritualmente, o lo que eso signifique para ti.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las inversiones de bajo riesgo?
Las inversiones de bajo riesgo son aquellas con poco riesgo de perder dinero. En general, las inversiones de bajo riesgo ofrecen rendimientos más bajos. Sin embargo, los inversores que buscan proteger su capital tienden a considerar estas inversiones más seguras.
¿Existen inversiones de bajo riesgo que ofrecen altos rendimientos?
Invertir en elementos de bajo riesgo puede producir altos rendimientos. Entre ellos se encuentran:
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento. En comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, estas cuentas ofrecen tasas de interés más altas.
- Bonos de ahorro de la serie I. Además de ofrecer una tasa de interés fija, los bonos están indexados a la inflación y son emitidos por el gobierno de los Estados Unidos.
- Certificados de depósito a corto plazo (CD). Los CD a corto plazo ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.
- Fondos del mercado monetario. Un fondo de deuda a corto plazo, como un bono del Tesoro o papel comercial, invierte en bonos a corto plazo.
- Bonos del Tesoro, notas, bonos y TIPS. Además de ofrecer una variedad de vencimientos y tasas de interés, estos valores son emitidos por el gobierno de los Estados Unidos.
¿Cuáles son los riesgos de las inversiones de bajo riesgo?
Aunque las inversiones de bajo riesgo son relativamente seguras, todavía existen riesgos. Algunos de estos riesgos son:
- Inflación. Tu inversión puede perder poder adquisitivo debido a la inflación.
- Riesgo de tasa de interés. Invertir en un momento en que las tasas de interés están subiendo podría resultar en una disminución de tu inversión.
- Riesgo de liquidez. Si necesitas acceder a tu dinero rápidamente, es posible que tengas dificultades para vender tu inversión.
¿Cómo elijo la inversión adecuada de bajo riesgo o alto rendimiento?
Dependiendo de tus circunstancias individuales y tolerancia al riesgo, es posible que prefieras una inversión de bajo riesgo o alto rendimiento. Para obtener asesoramiento personalizado, es importante hablar con un asesor financiero.
Para ayudarte a elegir inversiones de bajo riesgo o alto rendimiento, aquí tienes algunos consejos:
- Establece tus metas financieras. ¿Estás ahorrando para un propósito específico? Un ejemplo podría ser el pago inicial de una casa o la jubilación. Cuando conoces tus metas, puedes comenzar a buscar inversiones que te ayuden a alcanzarlas.
- Considera tu tolerancia al riesgo. ¿Cuál es tu nivel de comodidad con el riesgo? Las inversiones de bajo riesgo pueden ser una buena opción para los inversores que evitan el riesgo. Es posible que desees considerar inversiones de alto rendimiento si te sientes más cómodo con el riesgo.
- Diversifica tu cartera. Ten cuidado de no poner todos tus huevos en una sola canasta. Reduce tu riesgo invirtiendo en una variedad de inversiones.
- Investiga. Siempre debes investigar cualquier inversión y comprender los riesgos antes de tomar una decisión.
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Crédito de la imagen destacada: Foto de Tima Miroshnichenko; Pexels; ¡Gracias!
